İspanya’ya geldiğinizde Türk kredi kartı kullanmak komisyonlar sebebiyle biraz pahalıya gelebiliyor. Eğer şansınız yaver giderse normal banka hesabı açabilirsiniz. Ancak bazı bankalar ekstra belgeler isteyerek süreci zorlaştırabiliyorlar. Ayrıca hesabınıza belli bir para girişi olmazsa işlem ücretleri alıyorlar. Bu durumlarda mağdur olmamak için, hatta bu durumlarla karşılaşmasınız bile kolaylıkları sebebiyle Enpara tarzı dijital (direkt/online) bankacılık hizmetlerini tercih edebilirsiniz. Bu hizmetlerin ortak özelliği banka şubeleri olmaması, her şeyin dijital çalışması ve işlem ücretlerinin olmaması ya da çok düşük olması. En büyük eksikleri ise belli bir seviyeye kadar sigortalarının olması ve sundukları bankamatik kartların (mutlaka kredi kartı isteriz diyen) bazı firmalar tarafından (uçakta uçarken Pegasus gibi) kabul edilmemesi. Dolayısıyla bu gibi durumlar adına bir kredi kartınız olmasının avantajı mevcut. Ancak günlük harcamalarınızda kullanabileceğiniz bazı dijital bankacılık sistemlerini inceleyelim:
Transferwise
Transferwise, para transferini kolaylaştırma amacıyla yola çıkan bir firma. Üye olduktan sonra size Almanya IBAN numaralı bir hesap açılıyor ve İspanya’daki adresinize bankamatik kartı gönderiliyor. Başvurduktan sonra 1 hafta içerisinde (çoğu zaman daha kısa) kartınız adresinize ulaşıyor. Hesabınıza herhangi bir karttan para yükleyebiliyor, ya da banka transferiyle para aktarabiliyorsunuz. Hatta birden fazla para biriminde hesap açıp dönüşüm yapabiliyorsunuz. Web ve mobil arayüzleri mevcut.
Alışveriş
Bu bankamatik kartıyla ATM’lerden para çekebiliyor, günlük hayatta normal alışverişinizi yapabiliyorsunuz. Dikkat etmeniz gereken nokta alışveriş yaparken her zaman bulunduğunuz ülkenin yerel para birimini seçmeniz gerekliliği. Sadece bu durumda en iyi kurdan dönüşüm Transferwise tarafından yapılıyor.
Uluslararası Para Transferi
Transferwise’ın size sağladığı hesaptan dünyanın birçok ülkesine çok düşük masrafla para göndermeniz mümkün. Diyelim ki Hans, Avrupa’daki Transferwise EUR hesabından Türkiye’deki arkadaşı Veli’ye para gönderecek. Türkiye’deki Ahmet isimli kişi ise Türkiye’deki TL hesabından Avrupa’daki Mario adlı arkadaşına EUR göndermek istiyor.
- Hans EUR -> Veli TL
- Mario EUR <- Ahmet TL
Sınırlarası transfer yapmak yerine çarpaz aktarım yapılıyor:
- Hans EUR -> Mario EUR
- Ahmet TL -> Veli TL
Böylelikle para bozdurma ya da sınırlarası transfer gibi bir durum olmadığından çok düşük masraflı para transferi sağlanabiliyor. Tüm eşleştirme işlemleri otomatik yapılıyor.
Türkiye’den EUR göndermek
Transferwise’da EUR ve TL hesabı açtığınızda Almanya ve Türkiye’de sizin adınıza hesap açılmış oluyor. Paranızı Türkiye’deki Transferwise TL hesabına gönderdiğinizde bahsettiğimiz yöntemle uygun kurdan EUR haline çevirebiliyorsunuz.
Avrupa’dan Türkiye’ye TL göndermek
Transferwise hesabınızdaki herhangi bir para biriminden Türkiye’deki bir TL hesabına para göndermeniz mümkün.
Avantajları
- Harika dönüşüm kurları
- Farklı para birimlerinde hesap açabilme imkanı
- Uygulama içinde para birimleri arası dönüşüm imkanı
- Banka kartı, kredi kartı ve banka transferi ile para yükleme imkanı
- Aynı para biriminden transfer
- Gerçek bir IBAN numarası
- Kayıtlı alıcı tanımlama
Dezavantajları
- Türkiye’de IBAN numaralı hesap sunmuyorlar, sanal hesap mevcut.
- Transfer odaklı. Harcama listesi sunsa da analizi sunmuyor.
- Kart limitlerini düşüremiyorsunuz.
Ücretsiz Transferwise hesabınızı açmak için şimdi buraya tıklayın.
N26
Transferwise para transferine odaklanırken N26 ise dijital bankacılığa odaklanmış durumda. Web ve mobil arayüzleri mevcut. Para transferleri için Transferwise altyapısını kullanmaktalar. N26 ile Almanya’dan IBAN numarası bulunan EUR hesabı ve space denilen birikim hesapları açabilirsiniz. Size gönderilen bankamatik kartıyla ATM’lerden belli bir sınıra kadar ücretsiz para çekebilir, kartınızı normal alışverişlerde kullanabilirsiniz.
N26’nın en kuvvetli tarafı alışverişlerinizi otomatik kategorilendiriyor (eğlence, sağlık, seyahat vs) ve etiketler ekliyor olması. Bu sayede harcamalarınızın hangi alanlarda yoğunlaştığını takip edebiliyorsunuz. İsterseniz harcamalarınıza fiş fotoğrafı ekleyip kategorilerini / etiketlerini değiştirebiliyorsunuz.
Alışverişleriniz Transferwise gibi uygun kurdan dönüşümle gerçekleşiyor ve yurt dışında uygun ücretlerle para gönderebiliyorsunuz. Ek olarak N26 kullanıcısı arkadaşlarınızdan para isteyebiliyorsunuz. Çok seyahat edenler premium üyelikleri tercih ederek siyah, metalik kart, sigorta gibi ek hizmetlerden faydalanabilir.
Ücretsiz N26 hesabınızı açmak için şimdi buraya tıklayın
Avantajları
- EUR hesap
- Gerçek bir IBAN numarası
- Yakınlardaki herhangi bir ATM’den komisyonsuz para çekebilme
- Harcama ve para transferi için uygun dönüşüm kuru
- Birikim hesabı ve hedef koyma imkanı
- Otomatik ve kişiselleştirilebilen harcama analizi
- Arkadaşlarınıza N26 ya da IBAN üzerinden para gönderme / isteme imkanı.
Dezavantajları
- Arayüzünün iyileştirmeye ihtiyacı var.
- Sadece EUR hesabı açabiliyorsunuz, dönüşüm yapmak mümkün değil.
Revolut
N26‘ya benzeyen İngiltere merkezli Revolut ise tamamen mobil odaklı ilerlemekte. Size sunulan bankamatik kartı yaklaşık 3 günde elinize ulaşmakta. Benzer şekilde uluslararası para transferi ve farklı para biriminden kart harcama yapılabiliyor. Ancak kur dönüşümleri Transferwise ve N26’ya göre daha kötü. Ayrıca öntanımlı GBP para birimi kullandığından İspanya’daki alışverişlerinizde hangi para birimini kullanmak istiyorsunuz (GBP / EUR) sorusunu yanıtlamanız gerekiyor. Bazı kasiyerler sizin adınıza GBP seçtiğinde zarara uğruyorsunuz.
Avantajları
- Hızlı kart ulaştırma
- Kredi kartı, bankamatik kartı, banka transferi ve Google Pay ile hesaba para yükleme
- Arkadaşlarınıza para gönderme / onlardan (revolut üzerinden ya da kredi kartıyla) para isteme imkanı
- Hesabı ortak ödeme imkanı sunan “Split Bill” özelliği
- Kriptopara al-sat imkanı
- Harcamalarınızdan otomatik olarak birikim hesabınıza eklemeler yapması
- Farklı para birimlerinden hesaplar açıp aralarında dönüşüm yapabiliyor olmanız.
- Kur uyarıları (sınırı aştı) ayarlama imkanı
- Daha kullanıcı dostu bir arayüz.
- Limiti belirlenebilen sanal kart oluşturma imkanı
- Düzenli para transferleri
Dezavantajları
- Kötü kur oranı
- Yanlışlıkla GBP ile harcama riski
- Aldığınız kripto paraları harici cüzdanlara aktaramıyorsunuz.
- Çalışanlarına aşırı baskı yaptıkları medyaya düştü.
- Harcama takibi yapılabilse de özelleştirilemiyor ve kısıtlı.
Ücretsiz Revolut hesabı açmak için buraya tıklayın.
Sonuç
Para transferi ve hesap harcama takibi yapmak adına bu hizmetlerin hepsi de kıymetli. Şahsen Transferwise ve N26‘yı daha işime yarar buluyorum. Ülkeler arası transferlerde ve yurtdışı harcamalarda çok büyük kolaylık sağlıyorlar. Revolut ise kredi kartı bilgilerimi vermek istemediğim durumlardan sanal kart ile imdadıma koşuyor. İhtiyaçlarınıza uyanları kullanmayı tercih edebilirsiniz. Ne de olsa hiçbirisinin işletim ücreti yok.
Debit (bankamatik) kartınızı aldığınızda öncelikle fiziksel bir mağazadan manyetik okutma ve PIN kodu ile alışveriş yapmalısınız ki online alışverişe açılsın. Online alışverişe açmak için uygulamalarda ek ayar yapmak gerekebilir.